Las tarjetas de crédito son herramientas financieras útiles que ofrecen beneficios como recompensas en puntos, millas o devoluciones en efectivo. Sin embargo, un costo recurrente que muchos usuarios enfrentan es la membresía anual que las entidades financieras cobran por el uso de la tarjeta. Aquí te enseñamos cómo evitar el pago de la membresía de tu tarjeta de crédito en simples pasos. Así, podrás optimizar tus finanzas personales y evitar cargos innecesarios.
¿Qué es la membresía anual de una tarjeta de crédito?
La membresía anual es una tarifa que los bancos aplican por administrar los beneficios de las tarjetas de crédito. Según Walter Eyzaguirre, especialista en finanzas personales, este pago cubre los costos de programas como puntos de recompensa, millas o cash back. Aunque es un costo fijo, existen maneras de evitarlo sin perder los beneficios que ofrece la tarjeta.
Los bancos suelen ofrecer la posibilidad de exonerarse de este cargo, pero las condiciones varían según la entidad y el tipo de tarjeta que tengas. Es importante entender cómo funciona este proceso para aprovechar las ventajas sin pagar la membresía.
¿Cómo evitar el pago de la membresía de tu tarjeta de crédito?
La mayoría de los bancos permite exonerarse de la membresía anual si cumples ciertos requisitos de consumo. Este es un método común y muy efectivo para quienes usan su tarjeta de manera frecuente.
Eyzaguirre explica que la exoneración se logra, en muchos casos, manteniendo un consumo mensual mínimo. Este requisito puede cambiar según el tipo de tarjeta: clásica, oro, platino, signature o infinite. A medida que aumenta el nivel de la tarjeta, también lo hace el consumo requerido.
Por ejemplo, si realizas un consumo constante cada mes, es posible que te exoneren de la membresía anual. Muchas personas optan por pagar servicios básicos, como agua, luz o teléfono, con su tarjeta de crédito para asegurarse de cumplir con este requisito de consumo mensual.
¿Qué compras no cuentan para la exoneración?
Es importante tener en cuenta que no todas las compras ayudan a exonerarse de la membresía. Según Eyzaguirre, las compras en cuotas no se consideran para este propósito. Esto se debe a que los pagos financiados a plazos se tratan como una sola compra distribuida en el tiempo, mientras que los pagos mensuales de servicios básicos sí cuentan como consumos regulares y constantes.
Para evitar pagar la membresía, es esencial realizar consumos continuos y completos cada mes con tu tarjeta.
Alternativas para no pagar la membresía anual
Si prefieres no preocuparte por cumplir con un consumo mínimo mensual, una opción viable es solicitar una tarjeta de crédito sin membresía. Estas tarjetas no cobran ninguna tarifa anual, lo que las convierte en una excelente alternativa para quienes no quieren asumir costos adicionales.
En la actualidad, 12 entidades financieras ofrecen tarjetas sin membresía. De estas, nueve son bancos, dos son financieras y una es una caja rural. Estas tarjetas sin costo anual son ideales para quienes no requieren beneficios adicionales o prefieren evitar cualquier gasto relacionado con la membresía.
Diferencia entre membresía y comisiones
Es importante aclarar la diferencia entre membresía y comisiones. La membresía anual es un cargo fijo por los servicios generales que ofrece la tarjeta, como la administración de programas de recompensas. Por otro lado, las comisiones son cargos adicionales por servicios específicos o transacciones adicionales. Esto incluye costos por retiros en efectivo, compras en el extranjero o servicios exclusivos que puedes contratar con tu tarjeta.
