En el Perú, el sector de las microfinanzas desempeña un rol clave en el desarrollo económico, apoyando a emprendedores y microempresas que a menudo carecen de acceso al sistema financiero tradicional. José Miguel Maggiolo, Gerente de Control Financiero en Mibanco, reflexionó sobre los desafíos y oportunidades que enfrenta este sector y cómo la tecnología está marcando una transformación significativa.
Retos estructurales en un entorno desafiante
En su análisis, Maggiolo señaló que los últimos cinco años han sido particularmente difíciles para las instituciones de microfinanzas (IMFs). La subida de la tasa de referencia y el aumento de la inflación han incrementado los costos operativos, mientras que factores externos como las protestas sociales, los fenómenos meteorológicos y la incertidumbre política han afectado severamente la capacidad de pago de los clientes. Estas circunstancias han incrementado el riesgo crediticio y reducido el dinamismo económico del sector.
La inteligencia artificial como motor de cambio
Maggiolo destacó cómo la implementación de tecnologías avanzadas, especialmente la inteligencia artificial (IA), está transformando las microfinanzas. “La IA permite procesar grandes volúmenes de datos, personalizando la oferta de productos financieros y mejorando la gestión del riesgo crediticio”, reflexionó.
Los algoritmos pueden analizar patrones de comportamiento de los clientes, predecir su capacidad de pago y ajustar las condiciones crediticias según sus necesidades. Este enfoque también optimiza procesos comerciales, aumentando la satisfacción del cliente y la eficiencia operativa.
Innovación en modelos de negocio tradicionales
El modelo de negocio tradicional de las IMFs, basado en redes de agencias y asesores, también se está beneficiando de la tecnología. Maggiolo compartió que la automatización de tareas repetitivas libera tiempo para que los asesores se concentren en actividades de mayor valor, como construir relaciones de confianza con los clientes. “Esto no solo mejora la productividad interna, sino que también fortalece la fidelidad de los clientes”, compartió.
Ampliando los horizontes de la inclusión financiera
Otro aspecto crucial mencionado por Maggiolo es el potencial de la tecnología para mejorar la inclusión financiera. Actualmente, millones de microempresarios permanecen excluidos del sistema financiero debido a la falta de información. Las herramientas tecnológicas permiten identificar y evaluar a estos segmentos desatendidos, ofreciendo propuestas de valor que expanden significativamente el alcance del sector.
Un camino hacia la sostenibilidad y competitividad
Maggiolo concluyó que la adopción de tecnologías avanzadas no es opcional, sino esencial para que las IMFs sigan siendo competitivas. “Quienes logren integrar eficientemente la tecnología en su modelo de negocio estarán mejor posicionados para enfrentar los desafíos y aprovechar las oportunidades de crecimiento”, reflexionó.
El sector de las microfinanzas tiene la oportunidad de evolucionar hacia un modelo más eficiente, inclusivo y sostenible, consolidando una ventaja competitiva en un mercado en constante cambio.
