Un Fondo Mutuo es el conjunto de aportes realizados de forma voluntaria por personas naturales y jurídicas que reciben las Sociedades Administradoras de Fondos para que sean invertidos con el objetivo de obtener una rentabilidad.
En este sentido, Rocío Coloma, gerente general de Credicorp Capital Fondos, explica tres perfiles de inversionistas que son importantes conocer. Asimismo, podrás identificar a cual perfil perteneces, sobre todo si se piensas en invertir en un fondo mutuo para rentabilizar tu dinero.
Los tres perfiles existentes son los siguientes:
· El perfil conservador
Corresponde a personas que buscan obtener retornos en el corto y mediano plazo, a muy bajo riesgo. Las personas buscan generar rendimientos estables con el objetivo principal de preservar su capital.
· Perfil moderado
Aquí se encuentran las personas que buscan un poco más de rendimiento. Ellas asumen un nivel de riesgo moderado con el objetivo de hacer crecer su dinero y generar rentabilidad.
· Perfil agresivo
Orientado a personas que asumen un mayor nivel de riesgo para maximizar el crecimiento de su patrimonio a largo plazo. Estas personas invierten en activos con altos niveles de volatilidad. El objetivo principal es la apreciación de capital.
Asimismo, Coloma agregó que existen perfiles en el intermedio de estas categorías, para lo cual existen también fondos mutuos asociados a dichos perfiles.
¿Cómo reconocer tu perfil?
Primer paso
Coloma indica que el primer paso para identificar tu perfil, es definir tu objetivo de inversión y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.
Por ello, tus planes de inversión podrían ser:
· Cumplir una meta de corto plazo
Por ejemplo, realizar un viaje corto, comprar un televisor o tener un ahorro para alguna emergencia. Pensando en que esta inversión le permita no arriesgar su dinero, sino más bien conservar su capital.
· Cumplir una meta de mediano plazo
Comprar un auto o viajar con la familia. Una inversión que le permita generar rendimientos mayores y generar rentas con el capital invertido, asumiendo un poco más de riesgo.
· Cumplir una meta de largo plazo
Ahorrando para el futuro, como la universidad de sus hijos. El inversionista busca generar apreciación de capital, es decir, mayor rendimiento en su inversión en un periodo más largo de tiempo.
Segundo paso
Define el tiempo que quieres mantener tu inversión, es decir, el horizonte de inversión, el cual puede ser de:
. Corto plazo
El corto plazo es si buscas invertir en un periodo menor a un año y buscas liquidez para disponer de tu dinero en cualquier momento, así como un rendimiento estable sin poner en riesgo el capital inicial.
. Mediano plazo
Es para invertir por un periodo entre uno a tres años, lapso de tiempo en el que podría presentarse un poco de volatilidad, pero se espera una rentabilidad mayor.
· Largo plazo
Este horizonte de inversión es si estás considerando dejar tu inversión por un periodo mayor a los tres años, y esperando un retorno mayor, a través de inversiones en instrumentos financieros con un nivel de riesgo mayor.
Tercer paso
El tercer paso es determinar el monto a invertir. Si será todo tu excedente de dinero o si solo invertirás una parte:
· Si inviertes el 100% de sus ahorros es importante no exponerlos a un riesgo alto.
· Si es solo una parte podrías invertir a un plazo más largo, asumir un poco más de riesgo y, a través de estrategias diversificadas, maximizar tu rentabilidad.
Finalmente, debes considerar el tipo de moneda en la que ahorras y la moneda del fondo mutuo.
· Ahorrar en una moneda distinta a la del fondo podría involucrar asumir el riesgo de fluctuación del tipo de cambio.
· Es mejor invertir en la misma moneda en la que tienes tus ahorros y si el objetivo para el cual estás invirtiendo es en la misma moneda.
