Al solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, las entidades financieras suelen incluir el seguro de desgravamen en el costo del crédito. Este seguro protege a tus familiares, evitando que hereden tus deudas en caso de fallecimiento o invalidez total. A continuación, te explicamos en detalle qué es el seguro de desgravamen, cómo funciona y qué factores influyen en su cálculo.
¿Qué es el seguro de desgravamen y cuál es su objetivo?
El seguro de desgravamen es un tipo de seguro de vida que cubre el saldo de una deuda en caso de que el titular del crédito fallezca o quede con una invalidez permanente. Así, libera a los herederos y familiares de la responsabilidad de pagar el crédito pendiente, garantizando tranquilidad financiera en situaciones difíciles.
Según la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS), para contratar un seguro de desgravamen, las aseguradoras pueden solicitar una declaración de salud o un examen médico, lo cual permite establecer el monto de la prima y evaluar los riesgos. Este seguro puede ser individual, en el caso de un solo titular, o mancomunado, cuando incluye a ambos titulares en caso de un crédito compartido. Las coberturas suelen incluir fallecimiento, invalidez permanente e incluso desamparo familiar.
La duración de este seguro se extiende a lo largo de todo el plazo del crédito. Mientras exista una deuda activa con el banco, el seguro de desgravamen estará vigente y se pagará de forma mensual junto con la cuota del crédito.
¿Cómo se calcula el costo del seguro de desgravamen?
El cálculo del seguro de desgravamen depende del saldo pendiente de pago. Para créditos revolventes, como las tarjetas de crédito, el costo se establece en función del promedio del saldo deudor diario en el periodo de facturación. Finanfieras, un canal especializado en economía, explica que el promedio de deuda diaria se obtiene sumando la deuda diaria en los 30 días del ciclo de facturación y dividiéndola entre esos 30 días.
Por ejemplo, si mantienes una deuda diaria promedio de 100 soles durante un ciclo de facturación de 30 días, el monto del seguro se calcula multiplicando esta deuda promedio por la tasa de seguro que cada banco establece. Este monto varía según la deuda pendiente y el tipo de crédito.
Factores que afectan el costo del seguro de desgravamen
Las tasas de seguro varían según el banco y el saldo deudor del usuario. En general, cuanto mayor sea la deuda, mayor será el monto que se pagará por el seguro de desgravamen. Sin embargo, las entidades financieras suelen establecer un tope máximo para este seguro. Además, el seguro se aplica no solo a préstamos personales, sino también a créditos hipotecarios, vehiculares y de tarjetas de crédito, ajustándose al tipo de crédito y deuda respectiva.
¿Por qué es importante contar con un seguro de desgravamen?
El seguro de desgravamen es una herramienta de protección para los titulares de créditos y sus familias. Ante cualquier eventualidad, este seguro cubre el saldo de la deuda, evitando que tus seres queridos asuman una carga financiera inesperada. Es recomendable consultar con la entidad financiera las condiciones y tasas de este seguro antes de adquirir un préstamo.
