En los últimos meses, el panorama financiero en el Perú ha evidenciado cambios importantes, especialmente en el crédito de consumo. Según un informe reciente del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), los indicadores de riesgo crediticio han aumentado, afectando principalmente a productos como las tarjetas de crédito y los préstamos personales. Esto ha llevado a las instituciones financieras a tomar medidas para proteger sus carteras.
Menos créditos de consumo, más restricciones
A septiembre de 2024, los créditos de consumo totalizaron S/ 85,531 millones, lo que representa una caída del 5,1% en comparación con el mismo periodo del año pasado. Esta disminución se debe a que los bancos han endurecido sus requisitos para otorgar préstamos, priorizando segmentos de menor riesgo y reduciendo su exposición a clientes con historial crediticio débil.
Los préstamos con descuento por planilla han mantenido su estabilidad, dado que son menos propensos a los impagos. Además, factores como los retiros de fondos de pensiones han proporcionado mayor liquidez a los hogares, lo que ha reducido la necesidad de endeudarse.
Cómo afecta esto a los ciudadanos
Si estás buscando obtener un préstamo o financiar una compra importante, estos cambios pueden afectar tu capacidad para acceder al crédito. Aquí algunos puntos clave:
- Préstamos más difíciles de conseguir: Los bancos ahora aplican criterios más estrictos para aprobar créditos personales y tarjetas de crédito. Esto significa que podrías necesitar un mejor historial crediticio o mayores ingresos para calificar.
- Alternativas más estables: Los créditos por planilla son una opción más accesible si trabajas en una empresa formal que ofrece esta modalidad.
Qué puedes hacer
Para adaptarte a este nuevo contexto, considera las siguientes estrategias:
- Mejora tu historial crediticio: Paga tus deudas a tiempo y evita sobregirar tus tarjetas de crédito.
- Evalúa tus opciones de financiamiento: Investiga sobre créditos por planilla u otros productos con menor riesgo.
- Fortalece tu ahorro: Aprovecha esta oportunidad para crear un fondo de emergencia que te ayude a depender menos del crédito.
Endeudamiento de hogares en retroceso
Otro aspecto destacado es la disminución del endeudamiento agregado de las familias peruanas. Este comportamiento refleja tanto la menor colocación de créditos como la recuperación gradual del empleo formal.
Créditos hipotecarios: estables y con futuro prometedor
A diferencia del crédito de consumo, los préstamos hipotecarios han mostrado un desempeño más estable, aunque con tasas de crecimiento menores a las de años anteriores. Programas como el Fondo Mivivienda han impulsado el acceso a créditos para viviendas de menor costo.
Además, las tasas de interés hipotecarias están disminuyendo progresivamente, en línea con la reducción de la tasa de política monetaria del BCRP. Esto podría favorecer un mayor dinamismo en este segmento durante los próximos meses.
Impacto en los hogares y los emprendedores
El endurecimiento de las políticas crediticias afecta principalmente a quienes necesitan financiamiento para cubrir gastos personales o emprender proyectos. Sin embargo, la estabilidad en los créditos hipotecarios y por planilla abre oportunidades para los segmentos más formales de la población.
Para los emprendedores, entender estas tendencias es clave para anticipar cambios en el consumo y el acceso al crédito. Por ejemplo, la dificultad para obtener financiamiento personal podría traducirse en una menor demanda de bienes y servicios, pero también podría ser una oportunidad para ofrecer soluciones innovadoras que apoyen a los consumidores en esta coyuntura.
