Ahorrar permite construir una base financiera, pero decidir cómo empezar a invertir requiere evaluar distintos factores antes de colocar el dinero. Las alternativas disponibles pueden tener diferentes niveles de riesgo, plazos, condiciones y expectativas de rentabilidad. Por ello, especialistas recomiendan no concentrarse únicamente en cuánto se puede ganar. Definir el objetivo, determinar cuándo se necesitarán los recursos, establecer el riesgo que se está dispuesto a asumir y conocer quién administra la inversión son pasos previos para tomar decisiones financieras informadas.
¿Qué debes hacer antes de empezar a invertir?
Antes de elegir una alternativa de inversión, es importante establecer para qué se quiere invertir y cuál será el horizonte de tiempo. El objetivo puede ser adquirir una vivienda, generar ingresos adicionales o construir patrimonio a largo plazo.
Esta definición permite establecer cuánto dinero se puede destinar, durante cuánto tiempo y qué nivel de riesgo resulta compatible con la situación financiera personal.
También es recomendable contar con un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos antes de destinar dinero a inversiones. Este ahorro debe mantenerse disponible y separado de aquellas inversiones que tengan un plazo mayor o impliquen un nivel de riesgo más elevado.
Contar con este respaldo puede reducir la necesidad de retirar anticipadamente una inversión para cubrir un gasto imprevisto.
¿Cómo identificar tu perfil de riesgo al invertir?
Toda inversión implica algún nivel de riesgo. Por ello, antes de elegir una alternativa es necesario evaluar cuánto tiempo se puede mantener el dinero invertido y qué nivel de variación o pérdida se está dispuesto a asumir.
El perfil de riesgo debe guardar relación con los objetivos y la situación financiera de cada persona. Una inversión que puede resultar adecuada para un objetivo de largo plazo no necesariamente responde a las necesidades de alguien que requerirá disponer de su dinero en el corto plazo.
Además del posible rendimiento, es necesario revisar las condiciones de la inversión, el plazo, la liquidez, los riesgos involucrados y la manera en que se genera el retorno.
¿Por qué es importante diversificar las inversiones?
La diversificación consiste en evitar una concentración excesiva del patrimonio en un mismo tipo de activo, sector o fuente de riesgo.
Esta estrategia debe adaptarse a los objetivos, el horizonte de inversión y la tolerancia al riesgo de cada persona. Antes de colocar dinero, también es necesario conocer cómo funciona la alternativa seleccionada y cuáles son sus principales condiciones.
La evaluación debe incluir información sobre quién administra la inversión, cuál es su experiencia, cómo funciona el modelo y bajo qué condiciones opera.
¿En qué debes fijarte antes de invertir tu dinero?
Uno de los principales errores al comenzar a invertir es concentrarse exclusivamente en la rentabilidad esperada. En cambio, la decisión debe considerar también los riesgos y las condiciones de la operación.
“Cuando una persona piensa en invertir, suele preguntar cuánto va a ganar. Sin embargo, debería empezar por preguntarse para qué está invirtiendo, cuándo necesitará ese dinero y qué nivel de riesgo está dispuesta a asumir. Invertir bien empieza mucho antes de elegir una alternativa”, señaló Jonathan Goldin, gerente general de la fintech Zuma.
El ejecutivo también destacó la importancia de comprender el origen de la rentabilidad y los riesgos asociados a cada alternativa.
“La confianza debe estar acompañada de información: es fundamental conocer de dónde proviene la rentabilidad, qué puede salir mal y quién está detrás de la inversión”, agregó.
Por ello, antes de invertir es necesario revisar la información disponible y comprender las condiciones de la operación. La transparencia sobre el modelo, los riesgos y la administración de los recursos constituye un elemento relevante para evaluar cualquier alternativa de inversión.
