La gratificación de julio representa para muchos trabajadores un ingreso adicional que suele destinarse al pago de deudas, compras o ahorro. Sin embargo, también puede convertirse en una oportunidad para iniciar una estrategia de inversión orientada al crecimiento del patrimonio. Expertos en finanzas personales señalan que existen indicadores que pueden ayudar a determinar si una persona ya está preparada para dar ese paso y aprovechar este beneficio laboral con una visión de largo plazo.
¿En qué gastan los trabajadores la gratificación?
De acuerdo con un estudio de Bumeran, el 36 % de los trabajadores destina la gratificación al pago de deudas o créditos. En tanto, el 15 % planea ahorrar ese dinero y solo el 8 % tiene previsto invertirlo.
Estas cifras reflejan que la mayor parte de este ingreso extraordinario se utiliza para atender necesidades inmediatas, mientras que un porcentaje reducido lo orienta a objetivos financieros de largo plazo.
Cinco señales para saber si es momento de invertir la gratificación
Rodrigo Zavala, gerente de Vida y Pensiones de Pacífico Seguros, señala que existen algunos aspectos que pueden indicar que una persona está en condiciones de comenzar a invertir.
1. Cuenta con un fondo de emergencia.
Disponer de un ahorro para afrontar gastos inesperados permite destinar otros recursos a inversiones con mayor horizonte de tiempo.
2. No necesita utilizar ese dinero de inmediato.
Si la gratificación no está comprometida para cubrir obligaciones o gastos urgentes, puede convertirse en una alternativa para alcanzar metas financieras futuras.
3. Busca incrementar su patrimonio.
Mientras el ahorro permite conservar el dinero, la inversión tiene como objetivo generar rendimientos y contribuir al crecimiento del patrimonio.
4. Quiere proteger el valor de su dinero frente a la inflación.
Invertir puede ayudar a reducir el impacto que tiene la pérdida del poder adquisitivo del dinero a lo largo del tiempo.
5. Tiene objetivos financieros de largo plazo.
Metas como comprar una vivienda, planificar la jubilación o formar un patrimonio suelen requerir una estrategia de inversión más allá del ahorro tradicional.
Elegir una inversión según el perfil financiero
Los especialistas recomiendan que, antes de invertir, las personas evalúen su situación económica, el nivel de riesgo que están dispuestas a asumir y el plazo en el que esperan obtener resultados.
En ese contexto, existen alternativas en el mercado que combinan instrumentos de inversión con mecanismos de protección financiera, las cuales pueden adecuarse a distintos perfiles y objetivos.
«Muchas personas creen que invertir significa asumir grandes riesgos o ser experto en mercados financieros, cuando en realidad lo más importante es empezar con una estrategia acorde a sus objetivos y etapa de vida. Estas alternativas permiten construir patrimonio de forma planificada, con opciones de inversión adaptadas al perfil de cada persona y con un componente de protección que brinda mayor tranquilidad para mirar el futuro con confianza», señaló Rodrigo Zavala.
