El modelo de finanzas abiertas en el Perú generará un impacto positivo en el acceso al crédito para las micro y pequeñas empresas (mypes) y podría contribuir a la reducción de las tasas de interés, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). El sistema busca mejorar la evaluación crediticia mediante el uso de información financiera más amplia y accesible entre entidades.
Finanzas abiertas en Perú y acceso al crédito para mypes
El superintendente de la SBS, Sergio Espinosa, señaló que la implementación de las finanzas abiertas permitirá dinamizar el mercado crediticio, especialmente para las mypes. Este modelo facilitará evaluaciones más rápidas y menos costosas, al integrar información que actualmente no siempre está disponible en los procesos tradicionales de evaluación.
Según explicó, este sistema permitirá que las entidades financieras realicen análisis de riesgo sobre bases más sólidas, lo que podría traducirse en créditos más competitivos para las pequeñas empresas.
Reducción de tasas de interés con el nuevo modelo financiero
Uno de los objetivos del sistema de finanzas abiertas es generar presión a la baja en las tasas de interés del mercado. Sin embargo, la SBS indicó que aún no es posible determinar con precisión el impacto en términos numéricos, ya que dependerá de diversos factores.
El funcionario precisó que el efecto del sistema se observará en un periodo de maduración estimado entre dos y tres años, además de estar influenciado por el contexto internacional que afecta el comportamiento de las tasas en el país.
“No sabemos cuál va a ser el escenario de tasas en ese momento, pero que va a tener un efecto es algo de lo cual estamos seguros”, señaló.
Impacto del sistema de finanzas abiertas en el sector financiero
De acuerdo con la SBS, el modelo de finanzas abiertas beneficiará a distintos actores del sistema financiero, incluyendo bancos, cajas municipales y empresas fintech. Mientras los bancos cuentan con mayor volumen de información, las cajas tienen una mayor cercanía con los usuarios, lo que podría ampliar su capacidad de colocación de créditos.
El principal beneficiario, sin embargo, sería el usuario financiero, debido al incremento de la competencia entre entidades y la mejora en las condiciones de acceso al crédito.
Implementación progresiva de las finanzas abiertas en Perú
La implementación del sistema será progresiva y comenzará con las entidades financieras que cuentan con mayor capacidad tecnológica, principalmente bancos grandes. Posteriormente, se irá incorporando a otras instituciones del sistema.
La SBS precisó que algunas entidades podrían optar por no participar si consideran que el modelo no se ajusta a su estructura de negocio. Asimismo, se desarrollarán mesas de trabajo para definir las soluciones tecnológicas y los costos asociados a su implementación.
Inclusión financiera y modernización del sistema financiero
El sistema de finanzas abiertas se suma a otros avances como la expansión de las billeteras digitales y la futura entrada de bancos digitales, lo que contribuiría a fortalecer la inclusión financiera en el país.
Desde la pandemia, el uso de billeteras digitales ha crecido de manera significativa, permitiendo incorporar a más personas al sistema financiero formal. Además, se destacó el rol del Banco Central en el desarrollo de nuevos sistemas de pagos como parte de este proceso de modernización.
Interés de nuevas entidades en el mercado peruano
El sistema financiero peruano también viene atrayendo interés internacional. Según la SBS, actualmente alrededor de ocho instituciones financieras han solicitado licencias para ingresar al mercado peruano, incluyendo bancos, financieras y empresas de seguros.
Este interés refleja un entorno más competitivo y en expansión dentro del sector financiero nacional.
