El nivel de educación financiera en el Perú sigue siendo un reto pendiente. De acuerdo con un reciente informe de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el 46 % de los ciudadanos cuenta con conocimientos financieros intermedios, mientras que solo el 13 % alcanza un nivel adecuado. No obstante, preocupa que el 41 % restante aún presenta una comprensión limitada o nula sobre temas clave como el historial crediticio, el uso de productos financieros y la planificación económica.
Conocer la calificación crediticia es clave para acceder a mejores oportunidades
En ese contexto, el CEO de la Fintech Capital Pacífico, Carlos Farro, subrayó la importancia de comprender y monitorear el historial crediticio. Contar con una buena calificación financiera no solo permite acceder a créditos con mejores condiciones, sino que también puede influir positivamente al postular a un empleo o adquirir productos como tarjetas de crédito, préstamos de consumo, créditos hipotecarios y otros servicios financieros.
¿Qué es el credit scoring y cómo se determina?
Farro explicó que la calificación crediticia —también conocida como credit scoring— es una herramienta que utilizan las entidades financieras para evaluar el riesgo de una persona al otorgarle un préstamo. Esta calificación se resume en una cifra de tres dígitos que refleja la capacidad de pago del solicitante y sirve como base para determinar condiciones como las tasas de interés, los cargos aplicables y el monto máximo del crédito.
Acceso gratuito al historial a través de la SBS
Aunque existen centrales de riesgo privadas como Equifax (antes Infocorp), Sentinel, Experian y Xchange, la SBS ofrece una opción gratuita para consultar la calificación crediticia a través de su portal web o aplicativo móvil. Esta herramienta permite a los usuarios del sistema financiero acceder a su Reporte de Deudas. Este incluye información relevante como la apertura de nuevas líneas de crédito y cambios en la clasificación crediticia.
Cinco niveles de calificación: de “normal” a “pérdida”
La clasificación utilizada por la SBS contempla cinco niveles, numerados del 0 al 4, tanto para créditos de consumo como para hipotecarios. La categoría “0” indica un comportamiento crediticio “normal”, mientras que las siguientes reflejan diferentes grados de deterioro, desde “problemas potenciales” hasta “pérdida”.
Mantener una buena calificación: una tarea de largo plazo
El ejecutivo de Capital Pacífico aconsejó a los ciudadanos con buena calificación financiera mantener hábitos saludables como pagar a tiempo sus obligaciones, evitar el sobreendeudamiento y controlar sus gastos. Para quienes ya se encuentran en una situación crediticia negativa, recomendó asumir un enfoque disciplinado y constante.
“Mejorar el historial crediticio no es algo que ocurra de un día para otro. Requiere compromiso, monitoreo regular y disciplina financiera. Sin embargo, con buenas prácticas es posible recuperar la salud financiera y acceder nuevamente a mejores condiciones en el sistema financiero”, puntualizó Farro.
