El manejo adecuado del dinero es un factor clave para proteger la salud financiera de las personas en contextos de incertidumbre económica, precios variables y múltiples gastos, advirtió la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). La entidad señaló que muchas decisiones financieras se toman de forma cotidiana y automática, sin evaluar sus efectos a largo plazo, lo que puede afectar la estabilidad económica personal y familiar. Por ello, resaltó la importancia de fortalecer la educación financiera y desarrollar hábitos que permitan un uso responsable del dinero.
Decisiones financieras diarias y riesgos para el bolsillo
El jefe de Educación e Inclusión Financiera de la SBS, Juan Carlos Chong, explicó que las personas toman decisiones financieras desde que inician el día hasta que lo concluyen, como elegir en qué gastar, cómo movilizarse, qué medio de pago utilizar o cómo administrar los ingresos del hogar. Estas decisiones, cuando no se toman de manera informada, pueden generar desequilibrios financieros sostenidos en el tiempo.
Durante el programa “Aprende con la SBS, finanzas para ti”, Chong indicó que actualmente existe una amplia oferta de productos y servicios financieros, como créditos digitales, compras por internet, transferencias electrónicas y pagos en cuotas. Si bien estas herramientas pueden facilitar la vida diaria y generar ahorros de tiempo y dinero, también implican riesgos cuando no se comprende adecuadamente su funcionamiento.
Brechas en conocimientos financieros y sobreendeudamiento
Juan Carlos Chong señaló que, pese a los avances en actitudes financieras, como una mayor valoración del ahorro tras la pandemia, aún persisten brechas importantes en conocimientos clave. Entre ellas, destacó el limitado entendimiento de la tasa de interés, la diversificación de inversiones y la formación de hábitos de ahorro sostenidos.
Asimismo, advirtió que muchas personas no realizan una planificación adecuada de sus gastos ni identifican con claridad qué créditos resultan productivos dentro de la oferta disponible. Esta situación puede derivar en sobreendeudamiento o en un uso ineficiente del dinero, afectando la salud financiera de los hogares.
Finanzas digitales y seguridad financiera
En el ámbito de las finanzas digitales, el funcionario precisó que el 57% de la población cuenta con habilidades financieras digitales adecuadas. No obstante, persisten debilidades en materia de seguridad, ya que solo dos de cada diez personas cambian sus contraseñas de manera regular y cuatro de cada diez verifican que los productos financieros provengan de entidades supervisadas por la SBS.
Pese a ello, destacó que cerca del 90% de la población sabe que no debe compartir sus contraseñas y el 89% protege su información personal al utilizar servicios financieros, lo que constituye una base importante para seguir fortaleciendo la educación financiera digital.
Presupuesto, ahorro y herramientas de la SBS
Respecto a la elaboración de un presupuesto familiar, Chong recomendó realizarlo de forma constante e involucrar a todos los miembros del hogar, con el objetivo de generar un hábito colectivo que permita conocer con claridad en qué se gasta el dinero y tomar decisiones financieras más informadas.
En ese contexto, informó que la SBS ha desarrollado la herramienta denominada “caja negra financiera”, que permite registrar los gastos durante un periodo determinado para identificar categorías de mayor consumo y detectar gastos innecesarios, como los conocidos gastos hormiga, gastos vampiro o suscripciones automáticas.
En relación con el ahorro, señaló que cualquier persona puede hacerlo, incluso con montos pequeños, siempre que se destine un porcentaje del ingreso a una meta definida, como emergencias, estudios, viajes o proyectos personales. Además, recordó que el sistema financiero ofrece diversos productos de ahorro e inversión, cuyos depósitos están protegidos hasta un monto determinado por el Fondo de Seguro de Depósitos.
Finalmente, exhortó a la ciudadanía a informarse a través de fuentes confiables, perder el temor a hablar de dinero y desarrollar criterios básicos para la toma de decisiones financieras. La SBS pone a disposición recursos gratuitos mediante su página web, redes sociales, canal de YouTube, podcast y programas presenciales y virtuales de educación financiera.
