Contar con un buen récord crediticio es un factor determinante para acceder a préstamos, tarjetas de crédito y mejores condiciones de financiamiento en el sistema financiero peruano. Según especialistas, la clasificación crediticia en Perú depende de variables como la puntualidad en los pagos, el nivel de endeudamiento y el historial financiero. Adoptar hábitos responsables puede contribuir a mejorar el perfil crediticio y ampliar las opciones de acceso al crédito formal.
¿Qué factores influyen en el récord crediticio en Perú?
De acuerdo con Carlos Farro, CEO de Capital Pacífico Fintech, la clasificación crediticia está determinada por cuatro factores principales:
- Puntualidad en los pagos: cumplir con las fechas de pago es el aspecto con mayor impacto en la evaluación financiera.
- Nivel de endeudamiento: cuando las cuotas mensuales superan el 30 % de los ingresos, las entidades financieras pueden considerar que existe un mayor riesgo de incumplimiento.
- Antigüedad del historial crediticio: mantener créditos bien administrados durante más de 24 meses fortalece el perfil del usuario.
- Diversificación del crédito: utilizar diferentes productos financieros, como tarjetas de crédito y préstamos personales, de manera responsable, puede favorecer la evaluación.
Seis recomendaciones para mejorar el récord crediticio
1. Paga tus obligaciones a tiempo
La puntualidad es el factor más importante para mantener una buena calificación crediticia. Programar recordatorios o automatizar los pagos ayuda a evitar retrasos.
También es recomendable realizar los pagos con uno o dos días de anticipación para prevenir inconvenientes relacionados con feriados o fallas en los sistemas de pago.
2. Reduce el nivel de endeudamiento
Se recomienda mantener el uso de las tarjetas de crédito por debajo del 30 % al 40 % de la línea disponible.
Asimismo, es conveniente evitar acumular varios créditos cuando los ingresos son limitados y evaluar alternativas como el refinanciamiento antes de caer en mora.
3. Construye un historial crediticio sólido
Quienes recién ingresan al sistema financiero pueden comenzar utilizando una tarjeta de crédito con un límite bajo y pagando el total de sus consumos dentro del plazo establecido.
Mantener el producto activo durante al menos 12 a 24 meses contribuye a fortalecer el historial.
4. Revisa periódicamente tu reporte crediticio
Consultar el reporte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) permite conocer la situación crediticia y verificar si existe información incorrecta.
Los especialistas recomiendan revisar este reporte al menos cada seis meses y solicitar la corrección de posibles errores.
5. Evita solicitar muchos créditos en poco tiempo
Presentar varias solicitudes de crédito en un corto periodo puede afectar la evaluación realizada por las entidades financieras.
Se recomienda espaciar las solicitudes entre tres y seis meses, además de evitar asumir deudas que excedan la capacidad de pago.
6. Regulariza las deudas pendientes
En caso de mantener deudas castigadas, cancelarlas permitirá que el reporte refleje esa condición.
Según la información proporcionada, una deuda cancelada permanece registrada durante aproximadamente dos años, mientras que una deuda sin pagar puede mantenerse en el historial por cinco años.
Un buen récord crediticio facilita el acceso al financiamiento
Mantener un buen historial crediticio puede facilitar el acceso a préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros con condiciones más favorables, como tasas de interés competitivas y mayores alternativas de financiamiento.
Los especialistas destacan que desarrollar hábitos financieros responsables y mantener una gestión adecuada de las obligaciones permite fortalecer el perfil crediticio a largo plazo.
