Las pymes enfrentan diversos retos financieros desde el inicio de sus operaciones. Una adecuada gestión de la liquidez, el control de ingresos y gastos y el acceso a fuentes de financiamiento son aspectos que influyen directamente en la estabilidad y el crecimiento de un negocio. De acuerdo con especialistas, establecer una disciplina financiera desde los primeros meses permite reducir riesgos y mejorar las posibilidades de consolidar una empresa en el mediano y largo plazo.
Liquidez y reinversión son claves para el crecimiento de las pymes
El gerente de Pasivos de BanBif, Alfredo Marín, señaló que las pequeñas y medianas empresas deben monitorear de forma permanente su liquidez, inventarios y obligaciones financieras.
Durante la etapa inicial, recomendó reinvertir la mayor parte de las utilidades para fortalecer el negocio hasta que este pueda operar con estabilidad financiera y se tenga un conocimiento claro de su ciclo operativo.
Asimismo, indicó que en los primeros meses la prioridad debe centrarse en validar el modelo de negocio, captar clientes y consolidar el crecimiento antes de asumir mayores compromisos financieros.
Financiamiento para pymes: qué evaluar antes de solicitar un crédito
El especialista explicó que el crédito bancario puede ser una alternativa para financiar el crecimiento del negocio, siempre que se elija una tasa de interés y un plazo compatibles con el flujo de caja de la empresa.
No obstante, advirtió que muchos emprendedores carecen de historial crediticio empresarial, por lo que suelen recurrir a recursos propios o préstamos de familiares y amigos. También alertó sobre los riesgos de financiarse mediante saldos de tarjetas de crédito o préstamos informales, debido a sus mayores costos financieros.
Antes de solicitar un préstamo, recomendó definir el destino del financiamiento, comparar distintas opciones disponibles y elegir una cuota que no comprometa la liquidez del negocio.
Cinco desafíos financieros para quienes inician un emprendimiento
Alfredo Marín identificó cinco aspectos que representan los principales retos para las pymes durante sus primeros años de operación:
- Acceso limitado al financiamiento: La falta de historial crediticio y garantías dificulta obtener préstamos en condiciones favorables.
- Separar las finanzas personales del negocio: Mantener cuentas bancarias independientes y asignarse un sueldo fijo ayuda a evitar el uso indebido de los recursos de la empresa.
- Formalización del negocio: Constituir una empresa con una figura jurídica adecuada permite proteger el patrimonio personal del emprendedor.
- Crecimiento sin respaldo financiero: Expandir operaciones sin una planificación adecuada puede generar problemas de liquidez.
- Control de ingresos y gastos: Registrar todas las operaciones, revisar diariamente la liquidez y elaborar presupuestos facilita una mejor toma de decisiones.
Errores financieros que pueden afectar a una pyme
El ejecutivo de BanBif señaló que muchos emprendimientos no fracasan por falta de ventas, sino por una gestión financiera deficiente.
Entre los errores más frecuentes mencionó mezclar las finanzas personales con las del negocio, confundir las ventas con las utilidades, no asignarse una remuneración, no planificar el pago de impuestos y asumir deudas sin una estrategia financiera definida.
Además, recordó que las pymes deben prepararse para enfrentar riesgos como la morosidad de clientes, retrasos en la cadena de proveedores, problemas de liquidez y contingencias tributarias o laborales que podrían generar multas, intereses o embargos.
Según el especialista, mantener una disciplina financiera desde el inicio fortalece la capacidad de crecimiento de las empresas y mejora sus posibilidades de mantenerse sostenibles en el tiempo.
