El ecosistema financiero está experimentando una transformación sin precedentes gracias a los avances tecnológicos. Según el Dimensions Survey 2024, el 69 % de los bancos ya ha generado nuevas fuentes de ingresos mediante la analítica avanzada, mientras que el 45 % de las entidades minoristas invierte en inteligencia artificial generativa (GenAI). Estas innovaciones están impulsando un cambio hacia la eficiencia y la personalización, pero también plantean desafíos clave, como garantizar la seguridad y mantener la confianza del cliente.
En este contexto, Topaz, una empresa líder en soluciones financieras, publicó el whitepaper «El futuro de las experiencias financieras: tres tendencias para liderar el 2025» . Este informe analiza cómo las tecnologías emergentes están remodelando el sector bancario y ofrece una hoja de ruta para que las instituciones financieras adopten estas innovaciones de manera estratégica y responsable.
«Las entidades financieras deben avanzar incorporando tecnologías como IA, analítica avanzada y embedded finance para ofrecer experiencias más dinámicas y personalizadas. La clave está en escalar estas innovaciones con responsabilidad, asegurando que realmente aporten valor a los usuarios», destacó Marcial del Pozo, Operations and Business Head de Topaz.
A continuación, se detallan las tres tendencias clave que, según el informe, liderarán la evolución del sector financiero en los próximos años.
1. Escalar la inteligencia artificial de manera responsable
La inteligencia artificial (IA) continúa revolucionando la banca, desde la personalización de productos hasta la detección de fraudes en tiempo real. Sin embargo, el desafío actual no radica solo en implementar estas tecnologías, sino en escalarlas bajo principios éticos y normativos.
Según el Dimensions Survey 2024 , para 2025 se espera que 7 de cada 10 negocios financieros lancen servicios impulsados por GenAI. Esto subraya la necesidad de una estrategia de gobernanza sólida que permita mitigar riesgos y maximizar el impacto positivo de estas herramientas.
«La IA tiene un potencial transformador, pero su adopción debe ser responsable. Las instituciones deben priorizar la transparencia, la equidad y la privacidad de los datos para construir confianza entre los clientes», señala el informe de Topaz.
2. Wealth management: una visión holística y humana
La creciente demanda de los clientes por soluciones financieras integradas está impulsando una evolución en la gestión patrimonial (wealth management). Los bancos y entidades financieras están adoptando un enfoque más holístico, combinando productos de inversión, seguros y planificación financiera con herramientas digitales avanzadas.
Esta visión 360° permite atender las necesidades financieras en todas las etapas de la vida, desde la acumulación de activos hasta la jubilación. Además, las instituciones están integrando asesoramiento humano con tecnología de punta para ofrecer experiencias personalizadas y accesibles.
«El futuro del wealth management está en equilibrar lo digital con lo humano. Las plataformas deben ser intuitivas, pero también contar con el respaldo de expertos que guíen a los clientes en decisiones complejas», enfatiza el informe.
3. Finanzas integradas y embedded intelligence : un nuevo horizonte
Las finanzas integradas están expandiendo los límites de la banca tradicional. Para 2025, sectores como retail, salud y comercio digital incorporarán servicios financieros directamente en sus plataformas, impulsados por modelos Finance-as-a-Service (FaaS).
Esto permitirá ofrecer pagos instantáneos, créditos embebidos y productos de inversión sin necesidad de intermediarios, generando una experiencia fluida y sin fricciones para los usuarios. Por ejemplo, un cliente podría solicitar un préstamo directamente desde una aplicación de compras o invertir en fondos desde una plataforma de salud.
«Las finanzas integradas no solo simplifican la vida de los usuarios, sino que también abren nuevas oportunidades para las empresas. Quienes logren combinar tecnología y conveniencia serán los líderes del futuro», señala Topaz.
Transformación del sector financiero
Topaz concluye que la adopción de estas tendencias no solo transformará la industria financiera, sino que también redefinirá la relación entre las instituciones y sus clientes.
«Quienes logren integrar la IA, la personalización y los modelos de finanzas embebidas de manera segura y estratégica serán los líderes del futuro», enfatiza el informe.
En un mundo donde la tecnología redefine constantemente las reglas del juego, las entidades financieras deben actuar con visión estratégica y responsabilidad. Solo así podrán ofrecer experiencias que no solo sean innovadoras, sino también confiables y centradas en las necesidades de los usuarios.
