La Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) señaló que el debate sobre las tasas de interés y el acceso al crédito debe partir de información precisa. La entidad recordó las declaraciones del presidente del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), Julio Velarde, ante el Congreso sobre los efectos de establecer topes a las tasas. Asbanc afirmó que estas medidas pueden excluir del sistema financiero formal a personas con menores ingresos, poco historial crediticio o mayor nivel de riesgo, y aumentar su exposición al financiamiento informal.
¿A quiénes afectan los topes a las tasas de interés?
Asbanc sostuvo que los límites a las tasas de interés han terminado excluyendo del crédito formal a miles de peruanos, especialmente a quienes representan un mayor riesgo crediticio.
La asociación explicó que cuanto mayor es el riesgo de prestar dinero a una persona, mayor es la tasa necesaria para cubrir ese riesgo. Si dicha tasa supera el límite establecido por ley, la operación no puede concretarse.
En ese escenario, personas que podrían acceder a financiamiento mediante bancos, cajas u otras entidades de microfinanzas pueden quedar fuera del sistema financiero formal.
Según la estimación del Banco Central de Reserva del Perú citada por Asbanc, a casi tres años de implementados los topes, 542,900 personas habían sido afectadas. De ese total, 218,300 habrían quedado fuera del sistema financiero y otras 324,600 no habrían podido incorporarse al crédito formal.
¿La tasa máxima del BCRP es la que pagan todos los clientes?
Asbanc precisó que la tasa máxima establecida por el BCRP no corresponde a la tasa que pagan de manera general los clientes, sino que constituye un límite regulatorio aplicable a determinadas operaciones.
La asociación también rechazó que existan operaciones sujetas a este límite con tasas de interés de 200%. Señaló que es incorrecto sumar tasas y comisiones para presentar el resultado como si correspondiera exclusivamente al interés.
En cuanto a las comisiones, explicó que estas corresponden a servicios adicionales o complementarios, están reguladas, deben ser pactadas voluntariamente con el cliente y son supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Crédito informal y tasas de hasta 500%
Asbanc advirtió que excluir a una persona del crédito formal no elimina su necesidad de financiamiento, sino que puede llevarla a buscar otras alternativas, incrementando su exposición al crédito informal, incluido el denominado “gota a gota”.
De acuerdo con el Instituto Peruano de Economía (IPE), citado por la asociación, el 49% de las personas que recurrieron al crédito informal pagaban tasas anualizadas de 500% o más.
Sobre el costo del crédito, Asbanc reconoció que se trata de una preocupación legítima y señaló que existe espacio para continuar reduciéndolo. Sin embargo, sostuvo que los controles sobre las tasas no constituyen el mecanismo adecuado si terminan restringiendo el acceso al financiamiento formal.
“El problema del tope es que no asegura que haya crédito (…) al que le cobraba mucho, deja de darle. No es que le baje la tasa, deja de darle. Entonces, creo que no tiene mucho sentido hacerlo”, dijo Julio Velarde.
“Este no es un debate sobre defender tasas altas, sino sobre garantizar que más peruanos puedan acceder a un crédito formal, transparente y supervisado, y hacerlo en mejores condiciones. Un tema de esta importancia exige información precisa y rigor técnico”, puntualizó Asbanc.
