La planificación financiera para los años dorados se convierte en una tarea crucial en la vida de cualquier persona, y Eduardo Morón, presidente de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), ofrece valiosas perspectivas para abordar este desafío con éxito.
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Comienza un meta clara
Morón destaca la importancia de comenzar con una meta clara al planificar la jubilación. Entender los gastos mensuales actuales y visualizar la cantidad necesaria para vivir cómodamente en la vejez es esencial. Esta meta puede variar según la situación familiar, la edad actual y si la pareja también trabaja.
Creando un «chanchito» financiero
El concepto de «nest egg» toma forma como un «chanchito» financiero en las palabras de Morón. Para ilustrar, sugiere que si actualmente gastamos 2,000 soles al mes, apuntemos a tener la capacidad de gastar la mitad de esa cantidad en la jubilación, es decir, 1,000 soles al mes. Esto se traduce en la necesidad de acumular un «chanchito» de 180,000 soles mediante una renta vitalicia.
Capas en la construcción del futuro financiero
Morón propone construir un futuro financiero en capas, comenzando con una capa de ingresos ciertos para cubrir gastos esenciales. Luego, se pueden agregar capas con productos de potencial rentabilidad, pero también riesgos. Destaca la renta vitalicia como una opción que ofrece ingresos seguros de por vida sin las complicaciones de otras alternativas.
Hábitos financieros saludables
El presidente de Apeseg subraya la importancia de desarrollar hábitos financieros saludables que apunten al objetivo de una futura pensión. Advierte sobre la riesgosa inversión en propiedades para alquiler, destacando los posibles desafíos y retrasos en los pagos.
Para trabajadores independientes
Morón se dirige a los trabajadores independientes, instándolos a realizar un presupuesto mensual para comprender su verdadera capacidad de ahorro. Sugiere que, aunque todos podrían ahorrar un 10% de sus ingresos, el desafío radica en hacerlo de manera automática y proteger esos ahorros.
Guarda el 10% mensual para la pensión
El presidente de Apeseg concluye enfatizando que, volviendo al ejemplo de un hogar que gasta 2,000 soles al mes, separar un 10% de esos gastos podría construir el «chanchito» necesario en 50 años. Además, sugiere que orientar parte de los ingresos extras hacia la meta de la pensión aceleraría este proceso.
En resumen, la planificación financiera para la jubilación se presenta como una tarea alcanzable mediante metas claras, hábitos financieros saludables y el uso inteligente de instrumentos financieros como la renta vitalicia. Un enfoque estratégico y consistente puede allanar el camino hacia una vejez segura y tranquila con el AFP.
