Con la llegada de la gratificación por Fiestas Patrias, muchos trabajadores buscan alternativas para maximizar el uso de este ingreso. Más allá de las opciones tradicionales del sistema bancario, existen instrumentos financieros formales que combinan protección, ahorro e inversión, brindando seguridad y rentabilidad ajustada al perfil del usuario.
- Lee también: Gratificación julio 2025: conoce cuánto te corresponde y cuándo se deposita por Fiestas Patrias
¿Por qué considerar alternativas al sistema bancario tradicional?
Según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), en 2023 el 61 % de los fondos de personas naturales se encontraba en cuentas de ahorro, mientras que los depósitos a plazo representaban el 33 %. Para el 2024, la proporción en cuentas de ahorro subió al 63 %, y los depósitos a plazo descendieron al 30 %.
A abril de 2025, el total del ahorro en la banca local alcanzó los 179,000 millones de soles, lo que representa un aumento de 453 millones respecto a marzo. No obstante, especialistas señalan que existen alternativas dentro del sector asegurador que pueden ofrecer mejores beneficios.
“El sector asegurador, como parte del sistema financiero formal, brinda seguros con componentes de ahorro o inversión, que combinan rentabilidad, respaldo regulado y además suman protección ante fallecimiento”, indicó Humberto Lazo, gerente de Producto Seguros de Vida Inversión y Pensiones de Rímac.
¿Qué son los seguros con componente de inversión o ahorro?
Son productos financieros ofrecidos por aseguradoras que permiten al usuario ahorrar o invertir su dinero con respaldo regulado y, en muchos casos, con cobertura ante fallecimiento. Están diseñados para ajustarse a diferentes perfiles de riesgo y objetivos financieros.
A continuación, se detallan algunas opciones disponibles:
¿Qué ofrecen las inversiones con pagos programados y retorno garantizado?
Estas alternativas permiten realizar un único aporte inicial y recibir ingresos periódicos —mensuales, trimestrales, semestrales o anuales— durante un tiempo determinado. Al finalizar el plazo, el asegurado recupera el 100 % de la inversión inicial.
Este tipo de producto está orientado a quienes buscan estabilidad financiera y una planificación clara del flujo de ingresos.
¿Cómo funcionan las inversiones vinculadas a mercados internacionales?
Dirigidas a usuarios con tolerancia a un riesgo moderado, estas inversiones permiten acceder a portafolios globales compuestos por fondos e índices internacionales (ETF).
Al diversificar el capital en diferentes mercados, se incrementa el potencial de rentabilidad, aunque también conlleva una mayor exposición a la volatilidad.
¿Qué características tienen las opciones conservadoras?
Para quienes priorizan la seguridad sin comprometer la disponibilidad del capital, existen seguros con componentes de ahorro en instrumentos de bajo riesgo. Estos productos ofrecen rendimientos mayores que los de una cuenta de ahorro tradicional y no aplican penalidades por retiro anticipado.
Además, permiten mantener el control sobre el plazo de permanencia, lo cual es útil para quienes prefieren flexibilidad financiera.
¿Qué se debe tener en cuenta antes de invertir la gratificación?
Antes de decidir en qué instrumento invertir, se recomienda seguir estas pautas:
- Verificar que la entidad esté supervisada por la SBS.
- Definir el objetivo financiero, ya sea crecimiento, protección o estabilidad.
- Evaluar el horizonte de inversión, es decir, el tiempo en que no se necesitará ese capital.
- Determinar el perfil de riesgo, para escoger entre rentabilidad fija o variable.
- Diversificar, combinando productos en diferentes monedas y niveles de riesgo.
