En Perú, las micro y pequeñas empresas (mypes) representan el 99.5 % de las unidades productivas, y según datos del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), este sector registró un crecimiento del 8 % al cierre de 2024, aportando el 20.2 % al Producto Bruto Interno (PBI) nacional. Pese a su protagonismo en la economía, muchas de estas empresas no contemplan los seguros como una herramienta estratégica para garantizar su sostenibilidad y protección ante imprevistos.
¿Cuál es el rol de las mypes en la economía peruana?
Las mypes son responsables del 86.5 % del empleo en el sector privado, lo que equivale a 11.8 millones de trabajadores. Este panorama refleja un ecosistema activo de emprendimientos, mayormente concentrados en los sectores de comercio y servicios, los cuales abarcan el 85.8 % del total de estas unidades empresariales.
¿Por qué es importante asegurar una mype?
Contar con seguros adecuados no solo permite a las mypes enfrentar emergencias o eventualidades sin comprometer su operación, sino que también facilita el acceso al crédito y fortalece la confianza de sus clientes y proveedores. Así lo explicó Diego Rosell, gerente comercial de Seguros Masivos de Protecta Security, quien destacó que existen pólizas esenciales que toda mype debería considerar, tanto obligatorias como voluntarias, según el tipo de actividad económica que desarrollen.
¿Qué seguros son obligatorios para las mypes?
Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR)
Es obligatorio para trabajadores que desarrollan actividades clasificadas como de alto riesgo. Cubre accidentes laborales y enfermedades profesionales. Tiene dos componentes:
- SCTR Salud: Cubre atención médica a través de EsSalud o una Entidad Prestadora de Salud (EPS).
- SCTR Pensión: Otorga coberturas por invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, gestionadas por aseguradoras o la Oficina de Normalización Previsional (ONP).
Consulta aquí las actividades obligadas a contratar el SCTR
Seguro de Vida Ley
Esta cobertura, también obligatoria, protege a todos los trabajadores desde el primer día de labores. Ofrece indemnizaciones en caso de fallecimiento natural o accidental, así como por discapacidad total o permanente. Aplica para cualquier sector empresarial y brinda protección las 24 horas del día.
¿Qué seguros voluntarios se recomiendan para las mypes?
Seguro contra accidentes personales
Diseñado para cubrir fallecimiento accidental e incluir, si la póliza lo contempla, asistencia médica por lesiones, indemnizaciones por invalidez permanente (total o parcial), y pensiones por incapacidad temporal. Es una opción flexible para reforzar la seguridad del equipo humano.
¿Qué seguros se recomiendan según el rubro de la mype?
De acuerdo con Rosell, es esencial que las empresas elijan coberturas según su nivel de riesgo y actividad. A continuación, algunos ejemplos:
- Empresas de construcción: SCTR, accidentes personales y Vida Ley.
- Productoras de eventos: Todo riesgo operativo, SCTR y Vida Ley.
- Talleres o servicios técnicos: SCTR, accidentes personales y Vida Ley.
- Servicios de courier o transporte privado: SOAT para las unidades y seguros por accidentes personales.
Rosell sugiere que los emprendedores busquen asesoría especializada para contratar seguros que se ajusten a su modelo de negocio, ya que “un siniestro sin cobertura puede acabar con años de esfuerzo en un instante”.
