El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) aprobó la Circular N.° 0026-2026-BCRP, que regula el Servicio de Aceptación de Pagos utilizado por los comercios para recibir y liquidar pagos digitales de sus clientes. La norma establece reglas comunes para las empresas que brindan estos servicios mediante tarjetas, códigos QR, pagos inmediatos y otros instrumentos. El reglamento busca fortalecer la protección de los fondos de los comercios, mejorar la transparencia de las condiciones y promover la interoperabilidad entre los diferentes mecanismos de pago.
BCR establece reglas comunes para los pagos digitales
Actualmente, los comercios pueden recibir pagos a través de diferentes instrumentos que cumplen una función similar, pero operan bajo reglas distintas. El nuevo reglamento establece estándares mínimos comunes para estos servicios.
La regulación comprende tanto la Adquirencia de Operaciones de Pago como la Recaudación de Fondos, con disposiciones relacionadas con la recepción, administración y transferencia de los recursos correspondientes a los comercios.
¿Cómo se protegerán los fondos de los comercios?
Uno de los principales cambios está relacionado con la separación de los fondos recibidos por los Aceptadores de Pagos en representación de los comercios.
Estos recursos deberán mantenerse separados del dinero propio de los Aceptadores hasta que sean transferidos al comercio. Para ello, las empresas deberán utilizar cuentas en Empresas del Sistema Financiero con una calificación no inferior a B+, o en Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE) que participen en el Sistema LBTR.
Estas cuentas estarán destinadas exclusivamente a la recepción y transferencia de los fondos correspondientes a los comercios.
Nueva regulación establece mayor transparencia en comisiones
El reglamento también establece requisitos mínimos relacionados con la evaluación y afiliación de comercios, liquidación de fondos, atención de reclamos y gestión de riesgos.
Asimismo, fija lineamientos para las tarifas, comisiones y otros cobros asociados al servicio, los cuales deberán responder a criterios objetivos, transparentes y verificables.
Los Administradores de Infraestructuras de Pagos y los Aceptadores de Pagos deberán publicar información relevante sobre sus tarifas y comisiones. Además, los contratos con los comercios deberán precisar las condiciones del servicio, las comisiones aplicables, los plazos de liquidación, las responsabilidades de las partes y los mecanismos para atender controversias.
BCR impulsa interoperabilidad entre pagos QR y otros sistemas
Las infraestructuras de pagos que permitan brindar este servicio deberán contar con reglas específicas sobre el flujo de información y fondos, la asignación de responsabilidades, los mecanismos de liquidación y la gestión de riesgos y fraude.
También deberán establecer procedimientos para la atención de reclamos y controversias. Con ello, el BCR busca que los servicios equivalentes estén sujetos a estándares regulatorios similares, independientemente de la infraestructura utilizada para procesar las operaciones.
En el caso de los Pagos Inmediatos con Alias y Códigos QR, las operaciones realizadas dentro del Servicio de Aceptación de Pagos deberán cumplir las disposiciones de interoperabilidad establecidas por el BCRP.
¿Cuándo entra en vigencia el nuevo reglamento del BCR?
El Reglamento del Servicio de Aceptación de Pagos entrará en vigencia el 1 de enero de 2027. La norma también contempla disposiciones para que las entidades comprendidas en su ámbito puedan adecuarse a las nuevas reglas.
La regulación forma parte de las medidas del BCRP para acompañar el crecimiento de los pagos digitales en el país mediante disposiciones orientadas a fortalecer la seguridad, eficiencia e interoperabilidad del Sistema Nacional de Pagos.
